交强险赔付分主次责任吗_撞人骨折18000不够赔怎么办

# 交强险赔付规则完全解读手册

## 一、交强险赔付只看时间不问责任

我国法律规定所有上路车辆必须购买交强险。这个保险专门保障交通事故受害方。当发生事故时，保险公司赔付时不会区分谁的责任更大。法律条文明确规定，只要事故发生在保险有效期内，无论驾驶员有没有过错，保险公司都要在限额内赔偿。

以王先生和李女士的追尾事故为例。交警认定王先生负全责，但李女士的医疗费仍由王先生的交强险赔付。这说明保险公司执行赔付时，根本不看事故责任比例。

## 二、处理赔偿的三步确认法

第一步要确认事故时间。每个交强险保单都标有明确的有效期限。如果事故发生在保险过期后，保险公司有权拒绝赔偿。建议车主在手机设置续保提醒，避免因疏忽导致保障中断。

第二步查看赔付记录。保险公司需要在事故认定后10个工作日内完成理赔。当事人可登录保险公司官网或拨打客服热线查询进度。如果系统显示已完成赔付，但受害人没收到钱款，需要立即联系保险公司核实。

第三步启动维权程序。当确认保险有效但未获赔付时，当事人要做好两手准备。首先要保存好交警出具的事故认定书，这是最关键的证据。同时要收集医疗发票、修车收据等费用凭证。建议用手机拍摄事故现场全景照片，记录车辆位置和损伤情况。

## 三、证据收集的五个要点

收集证据时要注意全面性和有效性。第一要拿到交警部门盖章的正式事故认定书。第二要保留所有医疗单据，包括挂号费、检查费、药品费明细。第三要拍摄车辆损伤部位的特写照片，最好带有日期水印。第四要保存修车厂的维修清单和付款凭证。第五要记下对方驾驶员和保险公司的联系方式。

与保险公司协商时要讲究策略。先通过书面形式提出理赔申请，寄送材料时使用EMS并保存回执。如果对方拖延处理，可以每天电话跟进并录音。遇到推诿扯皮的情况，要明确告知将向监管部门投诉。记住保险公司客服工号，方便后续追查。

## 四、法律维权的两种途径

当协商陷入僵局时，法律提供两个解决通道。金额较小的纠纷适合申请仲裁，仲裁费用通常比诉讼低。需要准备的材料包括仲裁申请书、证据清单、保险合同复印件。仲裁结果具有法律效力，对方不执行可申请法院强制执行。

对于复杂案件或大额索赔，建议直接向法院起诉。起诉前要做好三件事：到司法局申请法律援助、整理完整的证据链、计算清楚索赔金额。庭审时重点说明两点：事故在保险期内、保险公司未尽赔付义务。法院判决后，如果对方仍不赔付，可申请冻结保险公司账户。

## 五、典型案例揭示赔付规则

2025年郑州发生过这样一起案例。张先生驾车闯红灯撞伤行人，虽然负全责，但他的交强险仍然赔付了伤者12万元医疗费。这个案例清楚说明，交强险的赔付与事故责任无关。

另一个案例发生在杭州。刘女士的车辆年检过期三天后发生事故，保险公司以保险失效为由拒赔。法院审理后发现，事故当天其实还在保险期内，最终判决保险公司如数赔偿。这提醒我们，要仔细核对保险起止日期，避免被错误拒赔。

法律明确规定，交强险对人身伤害的最高赔付额是12万元，财产损失最高赔2000元。这些限额根据社会发展会定期调整。2025年新规将医疗费赔偿项目从原来的3项扩展到7项，包含后续治疗费和康复费。

遇到保险公司拒赔时，记住两个维权电话：12378是银保监会投诉热线，12348是免费法律咨询电话。保留好所有沟通记录，包括通话录音、微信截图、邮件往来。只要证据充分，法律会保护受害人的合法权益。