货车超载引发的交通事故保险公司是否赔偿_货车超载事故保险理赔吗

货车超载出事故 保险公司要不要赔？看懂这五个关键点

一、真实案件：超载货车翻车索赔遭拒

2025年12月15日，司机王立闯驾驶货车行驶至河南新野县时发生翻车事故。这辆货车的车主是王芳，车上装载的货物受到损坏。经过保险公司计算，货物损失和救援费用总共需要8200元。

出事货车购买了"车上货物责任险"，保额有2万元。但事故发生后，保险公司拒绝赔偿。车主王芳选择通过法律途径解决问题。法院调查发现两个关键事实：这辆货车的行驶证上写着规定载重量是21200公斤，但出事时实际装了45060公斤货物，超载超过一倍。保险条款里写着每次赔偿要扣除20%的金额。

二、法律争议：两种不同观点交锋

关于保险公司该不该赔偿，出现了两种不同意见。第一种观点认为不该赔，因为保险条款第二条规定"违法运输造成的损失不赔"，超载属于违法运输。第二种观点认为应该赔偿，理由是保险公司没有明确告知这个条款。

法院最终采纳了第二种意见。判决保险公司需要支付赔偿金。这个结果引发了广泛讨论：为什么明显超载的情况还能获得赔偿？这背后涉及重要的法律问题。

三、格式条款必须明确告知才有效

根据《民法典》第496条规定，保险公司提供的条款属于"格式条款"。这类条款的特点是保险公司事先制定好，客户在签合同时不能修改。本案中的免责条款就属于这种情况。

《保险法》第17条明确规定：保险公司必须对免责条款进行特别说明。要用加粗、加黑等明显方式提示，还要口头或书面解释条款内容。如果保险公司没做到这些，这个条款就不能生效。

四、本案判决的关键依据

法院判决保险公司赔偿的核心原因有两个：第一，超载免责条款属于格式条款；第二，保险公司无法证明已经明确告知车主这个条款。庭审记录显示，保险公司工作人员自己都不清楚是否做过说明。

这个案例提醒我们：保险公司不能随便拿条款拒赔，必须先证明自己尽到告知义务。但司机也不能因此抱有侥幸心理，因为如果保险公司确实做了明确告知，超载事故就可能得不到赔偿。

五、给司机和车主的实用建议

1. 购买保险时要逐条阅读条款，特别注意用加粗字体标注的内容

2. 要求保险公司工作人员当面解释免责条款，必要时录音留存证据

3. 严格按照车辆核载重量运输货物，超载既危险又可能影响理赔

4. 遇到拒赔情况时，先检查保险公司是否尽到告知义务

5. 保留好保单原件、沟通记录等重要证据

需要特别注意：法院判决保险公司赔偿，不是因为支持超载行为，而是因为保险公司工作存在漏洞。超载本身仍然是违法行为，交警部门会依法处罚。这个案例的特殊性在于保险公司的告知程序存在问题，不能理解为超载就能获得赔偿。

实际生活中，不同保险公司的条款可能存在差异。有的公司会在合同中明确写明"超载事故不赔"，并通过短信、电话等多种方式反复告知。这种情况下发生事故，车主就很难获得赔偿。

建议车主定期检查车辆保险条款，特别是从事货运的经营者。随着法律法规的完善，现在很多保险公司会在签订合同时要求客户签署"免责条款知悉确认书"，并留存告知过程的录音录像。这些新变化都需要车主特别注意。

最后要提醒：安全驾驶才是根本。超载运输不仅面临法律风险，更容易引发严重交通事故。本案中的车主虽然通过诉讼获得赔偿，但事故本身带来的货物损失、车辆损坏等风险依然存在。遵守交通法规，既是保护自己，也是对社会负责。