附加第三者责任保险条款_附加第三者责任保险与三者险

# 家庭财产险保障指南

## 一、哪些情况保险公司会赔偿

当您或您的家人住在自己家里时，如果因为不小心造成邻居受伤或东西损坏，按照法律规定需要赔偿的情况，保险公司会帮您处理。比如您家阳台花盆掉落砸坏楼下车辆，或者忘记关水龙头导致楼下漏水，这些都属于保障范围。

保险公司不仅支付合理的赔偿金，还会承担打官司的费用。但需要提前和保险公司沟通，不能自己私下答应赔偿条件。比如和邻居协商时，必须先获得保险公司书面同意。

## 二、这些情况保险公司不赔付

保险公司明确规定十种不赔的情况：

1. 故意搞破坏或喝醉酒闹事导致的损失

2. 涉及盗用他人作品、乱用他人照片等侵权纠纷

3. 开车骑车造成的任何事故

4. 污染环境导致的损失，包括排放污水或制造噪音

5. 自家人或保姆弄坏别人东西

6. 宠物惹祸伤人毁物

7. 放烟花爆竹引发的事故

8. 法院判决的惩罚性赔偿

9. 造成的间接损失或私下承诺的赔偿

10. 合同里写明的自费部分

比如您家孩子故意往楼下扔东西砸坏汽车，这种情况属于故意破坏，保险公司不会赔偿。又比如遛狗时咬伤路人，需要自己承担医疗费用。

## 三、怎么申请理赔

需要准备四类材料：

- 法院判决书或调解书复印件

- 详细说明事情经过的书面报告

- 医疗单据或维修发票等证明

- 保险公司要求的其他文件

提交材料时要注意时效性，最好在事发后7个工作日内联系保险公司。如果材料不全，保险公司会通知您在5个工作日内补交。

## 四、赔偿金额怎么计算

每次事故最高赔款额度在合同里写得很清楚。如果一次就把额度用完，保障立即失效。比如合同写明最高赔50万，要是火灾事故赔了50万，这份保险就终止了。

如果没达到最高额度，剩余额度还能继续使用。比如第一次事故赔了30万，下次事故最多还能赔20万。想要恢复原额度需要重新交钱办手续。

## 五、赔偿过程注意事项

三个重要原则要记住：

1. 处理赔偿前必须获得保险公司书面同意，不能私下和邻居签协议。比如邻居要求赔2万修车费，您需要先让保险公司确认金额是否合理。

2. 保险公司可以直接赔钱给受伤的人。比如把修车款直接打给汽修厂，不用经过您账户。

3. 如果拖着不处理赔偿，受伤方可以直接找保险公司要钱。保险公司收到申请后，需要在15个工作日内给出答复。

特别要注意的是，即使您觉得事情很小，也要及时通知保险公司。比如水管轻微渗水导致墙面发霉，看似问题不大，但可能引发后续更大损失。早报告既能保障权益，也能获得专业处理建议。

购买这类保险时，建议重点确认三项内容：

1. 赔偿额度是否够用

2. 哪些情况明确不赔

3. 需要保存哪些证明材料

平时要注意维护房屋设施，定期检查水电线路。发生意外时保持冷静，第一时间保护现场并拍照录像，这些都是顺利获得赔偿的关键。