2025司机重大过错发生交通事故可否免除交强险人身损害赔偿

醉酒驾驶撞人后 保险公司必须赔这些钱吗？

真实案例告诉你答案

孙某在聚餐后骑自行车回家时正常行驶，却被李某驾驶的汽车撞倒导致尾骨骨折。经医院诊断，孙某住院治疗花费3万元。交警部门调查发现，李某血液酒精浓度远超醉驾标准。李某在垫付2000元医疗费后拒绝继续支付，孙某遂将承保交强险的保险公司告上法庭，要求赔付4万元人身损害费用。

庭审过程中，保险公司引用两项规定拒赔：第一，交强险条款第九条指出，醉驾事故中保险公司仅在医疗费限额内垫付抢救费用；第二，交强险条例第二十二条明确保险公司对醉驾事故的财产损失不担责。保险公司据此认为，只需承担1万元医疗费赔偿限额，其余3万元误工费、护理费等不应赔付。

法院判决打破常规认知

法院最终判决支持孙某全部诉求，要求保险公司在12.2万元交强险总限额内全额赔付。这个结果与普通人"醉驾事故保险不赔"的常识截然相反。判决依据主要来自三方面法律分析：

法律核心条款如何解读

道路交通安全法第七十六条明确规定，交强险需在责任限额内赔偿人身伤亡损失，并未将醉驾列为免责情形。该法律条款效力高于保险条款和条例，是法院裁判的根本依据。

交强险条例第二十二条的真实含义需要准确理解。该条款确实规定保险公司对醉驾事故的财产损失免赔，但特别强调"抢救费用"的垫付义务。法院认为，"抢救费用"应包含整个治疗期间的必要支出，而非仅限于急救阶段费用。

保险条款第九条存在解释争议。保险公司主张"其他损失"包括人身损害项目，但法院结合上位法精神，认定"其他损失"特指财产损失。这种解释既符合法律体系要求，也保障了受害人权益。

四大关键理由支撑判决

保护受害人权益是首要原则

交强险制度设立的初衷就是保障交通事故受害人及时获得救治。如果允许保险公司以驾驶人醉驾为由拒赔，将导致受害人独自承担损失，这与立法目的直接冲突。法院特别指出，交强险本质是法定强制保险，不能等同于商业保险的自由约定。

法律条文必须整体理解

法院强调，下位法不得违反上位法规定。当保险条款与道路交通安全法冲突时，应当优先适用法律。道路交通安全法第七十六条的强制性规定，构成保险公司不可推卸的赔付义务。

抢救费用不等于急救费用

判决突破性地将"抢救费用"解释为整个治疗过程产生的必要支出。这包括住院费、手术费、药品费，以及必需的营养费、护理费。法院认为，如果将抢救费用局限在急救阶段，会导致后续治疗费用无人承担的不合理结果。

免责条款适用范围有限

交强险条例第二十二条明确将财产损失列为免赔范围，但未提及人身损害项目。法院据此认定，对于人身损害赔偿，保险公司仍需在限额内全额承担。这种区分处理既落实了法律规定，也平衡了各方利益。

普通车主必须知道的要点

通过这个案例可以看出三个重要结论：第一，交强险对醉驾事故的人身损害必须赔偿；第二，赔偿范围包含全部治疗相关费用；第三，保险公司不能通过格式条款免除法定责任。

对于驾驶人来说，这个判决传递出双重警示：醉驾者仍需承担刑事责任和超出保险限额的民事赔偿，而受害人不必担心因对方违法丧失保险保障。建议事故受害人及时咨询专业律师，准确主张赔偿项目，特别注意收集医疗票据、收入证明等关键证据。

（本文法律分析基于现行有效法律法规，具体案件处理需结合实际情况。如需法律帮助，建议咨询交通事故专业律师。）